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徐林：谢谢。由于时间的关系，今天的讨论就到此结束，我不知道在座的各位感觉怎么样，反正我觉得今天下午的讨论是非常有意义的一场讨论，而且参与的各位嘉宾从各自不同的角度都谈了对普惠金融体系建设的看法，我觉得认识也非常深刻，也有很好的观点碰撞。听下来，今天这个讨论的主题“谁是普惠金融的主力军”确实不是特别合适，我倒觉得英文表达的意思可能更好一点，实际上我们普惠金融应该成为下一步中国普惠金融供给侧结构性改革的很重要的内容，我们实际上要构建一个很好的普惠金融的生态体系，在这个体系里头有制度、有监管、有政策、有机构，在这样一个大的生态里头，我们应该让每个机构根据自己的特色、根据自己的又是去发挥自己独特的功能和作用，然后形成不同机构之间相互协作、相互支撑、互补的这样一个金融或者是普惠金融的服务格局，如果这样一种体系能够形成，实际上确实也不存在谁一定要是普惠金融的主力军这样一个概念，反正各个不同的机构发挥各自独特的作用，但在未来我相信随着制度、政策，特别是技术的这种演变，我觉得未来整个普惠金融的体系里头还会有一些不同的新的变化，但是我相信一定会使得中国普惠金融的服务变得更加完备，使得整个社会所需要的金融也能够得到整个供给体系更好的满足。

我们做过一个测试，当时我们在安徽全省做了一个“金农信e贷”的项目，我们拿了很多主流的三方数据做测试，发现50%是小白，到重庆农商行做测试，一半有数据，一半没数据。我们跟重庆农商行聊，他们说所谓的数据我要求的是透明的，我知道来源的，当然国家现在打这些数据了。所以，这个时候他们提出的观点，我非常认同。但是，数据既然没有，我们农商行体系，客户经理是可以采集来的。我需要解决的问题是，怎么能保证客户经理采集来的是真数据，而不是假数据，这个我觉得技术上可以解决这个事。

消费需求旺消费已成为中国经济的主引擎。今年第一季度，最终消费支出对经济增长贡献率达65.1%，消费需求继续成为拉动经济增长的主导力量。一季度，全国社会消费品零售总额97790亿元，同比增长8.3%。澳大利亚悉尼科技大学澳中关系研究院副院长、经济学家詹姆斯·劳伦斯森评价说，中国零售业“蓬勃发展表现突出”。

该二人承诺并保证，此次交易得到的净剩资金（指扣除因本次交易产生的税费、佣金等所得的净额）于收到全部交易总价款后1个工作日内用于归还二人在本合同签署前已存在的，乙方对其他金融机构的股票质押负债和其他负债，归还完毕前述负债后的净剩资金由二人自由支配。

第三，特别重要的是金融科技，要讨论这个问题最终决定性的还是金融科技决定将来普惠金融的主力军是谁。金融科技的发展，特别是在普惠金融、小微金融领域的应用，我认为到目前为止是最充分的，几乎是所有最新的技术，用得比较充分的，一个就是阿里巴巴这样小额的交易，另外一个就是小微金融、普惠金融。随着金融科技的应用可能有一个过程，我个人认为至少是在目前的金融科技的发展水平下面，如果说仅仅依靠线上或者数字化的普惠金融来实现普惠金融的发展，我个人认为是有限的，什么道理呢？普惠金融数字化、科技化的东西用上去以后最终的结果是也只有在顶端的一部分，通过大数据挖掘、通过获客，给予它比较好的服务，而这些服务恰恰风险本身就比较小，线下也可以提供服务的，我线上给他提供服务了。而广大的长尾理论里面的后面的大众化的尾部的真正的弱势群体，你没有线下，你靠大数据，你就敢贷款给他，我个人感觉这个条件可能还不具备。但是随着金融科技的不断发展，可能5年、10年以后，甚至不需要这么长时间，当金融科技完善到一定程度，或者应用和渗透到一定程度以后，线下的线上化会越来越多。所以总而言之，大的银行善于线上，中小银行善于线下，我觉得这个比重或者边界是动态的不断变化，这个变化、移动决定这个边界移动的最决定性的因素是金融科技。

要知道，温特中将在展会上不仅宣布了降价的消息，表示F-35的产量将在几年内实现产量翻番，达到月产12-15架，这本来是美国大赚特赚的一个绝好机会，结果就被美国防部亲手浇灭了各国的购买热情。据美媒报道称，美国国防部暂停接收F-35的主要原因在于，去年F-35战机被曝出的质量问题洛克希德和美国国防部还在扯皮当中。这并不是美国第一次暂停接收F-35，但正好在洛克希德宣布降价大力促销时，作出这样的拆台之举，看来美国国防部真是被他们气惨了。